การวางแผนคุ้มครองรายได้

การวางแผนการเงินตามหลักสากล ประกอบไปด้วย 3 ลำดับ คือ
ลำดับที่1 เป็นขั้นพื้นฐาน Basic need และ Transfer Risk ถือเป็นที่แรกที่ทุกคนที่จะวางแผนการเงินจะต้องเตรียม คือ 1.เงินสำรอง 6-12 เท่าของรายได้ และ 2.กระจายความเสี่ยงจากเหตุคาดไม่ถึง เช่น ไฟไหม้ อุบัติเหตุ ป่วย และเสียชีวิต

ลำดับที่2 เป็นขั้นเก็บสะสมเพื่อเป้าหมาย Accumulation ขั้นนี้เป็นขั้นทยอย สะสมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆในชีวิต ที่สำคัญ เช่น เกษียญ การศึกษาบุตร ซื้อบ้าน แต่งงาน และอื่นๆ
ควรแบ่งเงินเป็น 3 ระยะ สั้น กลาง ยาว และจัดพอร์ดการลงทุนให้เหมาะสม ตามระยะเวลาที่ใช้เงิน และ ความเสี่ยงตามอายุ

ลำดับที่3 เป็นขั้นการลงทุนเก็งกำไร Investment ขั้นสุดท้ายในการวางแผนการเงิน ขั้นนี้ถือว่าเป็นการลงทุนแบบเก็งกำไร เป็นเงินส่วนที่เหลือจากการวางแผนจากเป้าหมายที่สำคัญไปทั้งหมดแล้ว

การวางแผนการเงินที่ถูกต้อง และสามารถนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง ไม่ใช้การเก็งกำไรในการลงทุน แต่จะต้องไล่ลำดับความสำคัญจากพื้นฐานให้มั่นคงเสียก่อน และค่อยนำไปสู่การลงทุนแบบเก็งกำไร