การวางแผนคุ้มครองรายได้

1.สภาพคล่องดี

ขั้นตอนแรกที่เราควรคำนึงถึงคือการสร้างสภาพคล่องพื้นฐานให้กับตัวเราเอง เมื่อสภาพคล่องดีแล้วเปรียบเสมือนสุขภาพร่างกายแข็งแรงมีภูมิต้านทาน สิ่งที่ต้องคำนึงถึงได้แก่ เงินสำรองฉุกเฉิน เงินก้อนนี้ควรมี 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

2.กำจัดหนี้เสีย

เมื่อสภาพคล่องพื้นฐานของเราดีแล้ว ลำดับต่อมาคือต้องกำจัดหนี้เสียทิ้ง และเลิกนิสัยการก่อหนี้ที่ไม่มีประโยชน์ เช่น หนี้บัตรเครดิต เงินกู้ระยะสั้นที่กู้มาใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่มีประโยขน์ 2 อย่างนี้ต้องรีบวางแผนกำจัดให้สินซากโดยเร็วที่สุด เพราะภาระดอกเบี้ยนี้เป็นรูรั่วขนาดใหญ่ของแผนการเงิน

3.ปิดความเสี่ยง

ความไม่แน่นอนคือความแน่นอน ตลอดทุกช่วงเวลาของการวางแผนการเงินย่อมมีความไม่แน่นอนในชีวิตมากมาย ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ เสียชีวิต และปัญหาสุขภาพ สิ่งต่างๆเหล่านี้เป็นสิ่งที่ไม่คาดฝัน ดังนั้นเพื่อความมั่งคงของแผนการเงิน เราควรปิดความเสี่ยงต่างๆเหล่านี้ด้วยการวางแผนประกันเพื่อความอุ่นใจของครอบครัวและแผนการเงิน

4.สร้างระบบอัตโนมัติ

ความเฉี่อยที่เป็นอุปสรรค์ในการวางแผนการเงินจะถูกกำจัดไปด้วยการสร้างระบบการออมอัตโนมัติ การออมเป็นประจำทุกเดือน(DCA :dollar cost average) นอกจากจะเป็นการสร้างวินัยในการออมแล้วยังเป็นกลยุทย์การกระจายการลงทุนที่ชาญฉลาดอีกด้วย

5.สะสมเพื่อเป้าหมาย

เมื่อมีระบบการออมอัตโนมัติแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการกำหนดเป้าหมายการออมว่า เราจะออมเพื่ออะไรและต้องออมต่อเดือนเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้ แผนการเงินที่สำคัญของการสะสมคือวางแผนเพื่อเกษียณและวางแผนการศึกษาบุตร

6.ลงทุนเพื่ออิสรภาพ

การลงทุนควรเป็นเป้าหมายสุดท้ายของแผนการเงิน หลังจากที่คุณวางรากฐานการเงินในทุกส่วนอย่างมั่นคงแล้ว เพื่อนำคุณสู่เป้าหมายสุดท้ายที่สูงสุดคืออิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง